Netbanki – 30 áhugaverðar tölur og staðreyndir

Internetið gerði líf okkar einfaldara hjá mörgum
leiðir. Það afþakkaði þörfina fyrir líkamleg samskipti milli hlutaðeigandi
aðila og bæta þannig þægindi við viðskiptin.


Bankageirinn var meðal þeirra geira sem nutu mikils gagns með því að fara á netið. Með tilkomu netbanka geta viðskiptavinirnir nú fjarstýrt fjármunum sínum án þess að þurfa að fara í bankann.

Bankunum fannst auðveldara að fylgjast með
fjármagn og veitti viðskiptavinum mikla þjónustu, sem hjálpaði þeim að fjölga
notendagrunnur þeirra og hagnaður. Þeim fannst einnig auðveldara að stjórna millibankamarkaðnum
og millibankaviðskipti.

Þörf minni mannauðs leyfð
þeim að fjárfesta á öðrum sviðum til að bæta heildarupplifun bankastarfsemi fyrir
notendur.

En að fara á netinu hafði líka galla. Banka
heists fóru stafrænt. Ræningjum fannst mun þægilegra að stela peningum
að nota internetið frekar en að brjótast inn í líkamlega auðlindirnar.

Kostirnir vegu þyngra en gallarnir með
veruleg framlegð og allur bankageirinn fagnaði gjarna
stafrænar leiðir inn í núverandi fyrirkomulag þeirra.

Í þessari grein munum við fara í gegnum nokkrar af
athyglisverðu augnablikin og áhugaverðar tölur sem tengjast netbanka. Það
mun hjálpa þér að skilja ávinning og áskoranir sem fylgja því að fara
stafrænt.

Contents

Snemma grip

Skiptin frá líkamlegri bankastarfsemi yfir í stafræna
eitt var ekki ferli á einni nóttu. Það tók banka nokkurn tíma að laga sig að
breytist og bíddu síðan þar til internetið var aðgengilegt fyrir alla.

Það voru líka fáir sem voru ekki svo vissir um
breytist, og það sama gildir um viðskiptavini. Það tók nokkurn tíma fyrir báða
aðila að skilja ávinninginn af internetbankastarfsemi.

Þegar þróuðu þjóðirnar sýndu það
netbanki er leiðin til framtíðar, hinir þeirra fylgdu.
Þessi áfangi tók styttri tíma þar sem allir höfðu hugmynd um hvers má búast við þessu
ný leið til bankastarfsemi

1. Netbanki hófst á níunda áratugnum

Bankar hófu bankastarfsemi strax á árinu
8. áratugurinn. Netið var samt ekki algengt lúxus á þeim tíma. Það
tók næstum áratug fyrir internetið að verða auðvelt að komast að Hoi
polloi, og þá náði internetbanki nokkru gripi.

Bankar notaðir til að útvega símabankaþjónustu
þjónustu á þeim tíma. Það gerði notendum kleift að sjá um bankastarfsemi sína
athafnir frá þægindum heimilis síns.

(Heimild: Investopedia)

2. New York City var fyrsta sætið í Bandaríkjunum sem fékk
Netbanki

Citibank, Chase Manhattan, Chemical Bank,
og framleiðendur Hanover voru fyrstu fjórir bankarnir sem veittu þjónustu sína
fyrir heimabankaþjónustu. Heimabankastarfsemi var með aðstöðu banka í gegnum
síma, eins og heilbrigður.

(Heimild: GOBankingRates)

3. 80% bandarísku bankanna buðu upp á netbanka árið 2006

Það leið ekki á löngu þar til bankar og
viðskiptavinir fóru að átta sig á ávinningi netbanka. Meira en 80% af
bandarísku bankarnir útveguðu netbankaaðstöðuna á fyrsta áratug 21
öld.

(Heimild: GOBankingRates)

4. Fyrsta netbankaþjónusta Bretlands var sett á laggirnar árið 1983

Homelink var fyrsti netbanki Bretlands
þjónustu og það byrjaði árið 1983. Bank of Scotland studdi þjónustuna og það
var hleypt af stokkunum af Nottingham Building Society.

(Heimild: Finextra)

5. Stanford Federal Credit Union bauð netbankaþjónustu til
alla viðskiptavini sína árið 1994

Stanford FCU var fyrsti bankinn í
Bandaríkin bjóða upp á netbankaþjónustu fyrir alla viðskiptavini sína.

Þetta var ekki nákvæmlega byrjun fyrir
þá með aðeins fjóra félaga í fyrsta mánuðinum og engan annan. Samt sem áður,
það var næstum ári á undan sérhverjum öðrum banka í landinu að bjóða upp á internet
bankaþjónusta.

(Heimild: Credit Union Times)

6. Bank of America var með næstum 3 milljónir netnotenda í
2001

Bank of America náði 3. markinu
milljónir netnotenda í byrjun 21. aldar. Það var
næstum 20% af notendagrunni fyrirtækisins. Fólk var farið að sveifla í átt að
netbanka vegna þeirra ávinnings sem því fylgja.

(Heimild: Bank of America)

Tölurnar leikur

Einu sinni hækkaði netbanki vinsældanna,
tölurnar fóru að endurspegla velgengni. Farsímabankastarfsemi gerði hlutina miklu meiri.

Þegar fólk byrjaði að treysta á netinu
bankastarfsemi, bankar sáu mikið af viðskiptum sínum gerast stafrænt. Með farsíma
bankakosti, maður getur séð um banka á ferðinni.

Frelsið og þægindin sem fylgja
þessar stafrænu leiðir dugðu til að laða að banka viðskiptavini frá öllum aldurshópum
og bakgrunn til að stjórna reikningum sínum á stafrænan hátt.

Hér eru nokkur tölur til að sýna
vinsældir netbanka og hvað gæti verið í framtíðinni.

7. Meira en helmingur íbúa Evrópu notar
bakstur á netinu

Hlutfall íbúa sem notar
netbanki í Evrópu hefur tvöfaldast á milli ára 2017 og 2018.

Yngri kynslóðin virðist meira
ábyrgur fyrir vaxandi vinsældum netbanka á svæðinu. 68% af
fullorðnir á aldrinum 24 til 25 ára nota netbanka.

(Heimild: Eurostat)

8. Indland er með hæsta hlutfall notenda sem taka þátt í farsíma
bankastarfsemi

Indland er með hæsta hlutfall farsíma
notendur banka í hlutfalli við fjölda viðskiptareigenda. Svíþjóð
fellur í annað sæti listans. Malasía, Ástralía og Ítalía voru löndin
með mesta vexti sem hefur verið skráður á léninu.

(Heimild: GlobalData)

9. 2 milljarðar manna sem notuðu stafræna bankaþjónustu árið 2018

Nærri 40% fullorðinna íbúa heims
var gert ráð fyrir að láta undan stafrænum banka á árinu 2018.

Vaxandi markaðir eins og á Indlandi
og Kína eru meðal lykilþátta fyrir slíkar tölur. Stafræn markaðssetning
inniheldur alla miðla, svo sem spjaldtölvur, fartölvur, snjallsíma og tölvur.

(Heimild: Juniper)

10. Minna en 10% af öllum bankaviðskiptum gerast
innan útibúanetsins

Við skulum horfast í augu við að stafrænt bankastarfsemi hefur tekið
yfir þær leiðir sem fólk geymir og flytur peningana sína.

Fyrir fimmtán árum voru meira en 50% þeirra
bankaviðskipti voru ekki stafræn. Það tók ekki langan tíma að taka stafrænar leiðir
nýta bankarýmið frá stofnun þeirra.

Hins vegar er það þessi stafræn staða sem ógnar sjálfri tilvist bankastofnana. 100% stafrænir bankar, eða Neobanks, eða BaaS reynast þeim veruleg ógn.

(Heimild: Greiðslukort & Farsímar)

11. 61% fólks kannar farsíma bankans
áður en þú opnar reikning

Stafræn þjónusta bankans veitir er
nú meðal lykilþátta sem einstaklingur telur áður en hann tengist
banka.

61% þeirra myndu einbeita sér að farsímanum
bankaaðstöðu sem fylgir bankareikningnum og 47% þeirra
leita sérstaklega að eiginleikum sem myndi láta þá slökkva tímabundið á
greiðslukort úr símanum þeirra.

Bankarnir þurfa ekki aðeins að taka alla
stafrænar aðgerðir, en með nýjum og nýstárlegum eiginleikum getur það hjálpað þeim
miklu meiri grip.

(Heimild: Business Insider)

12. 89% bandarískra banka viðskiptavina nota farsímabankaþjónustu

Breytingin í átt að stafrænu hefur haft áhrif á a
mikið af atvinnugreinum og bankastarfsemi er ein þeirra. Viðskiptavinirnir vilja nú helst vera
fær um að stjórna reikningum sínum hvenær sem þeir vilja.

Næstum allir eru í stafrænni bankastarfsemi
þessa dagana og verulegur hluti slíkra notenda tekur farsíma
bankastarfsemi til að njóta meira frelsis.

89% bandarískra bankareigenda nota
farsímabankastarfsemi til að stjórna reikningum og farsímabankastarfsemi er aðal leiðin til
umsjón með reikningum fyrir 70% þeirra.

(Heimild: Business Insider)

Hvað er að gerast með stafrænu eingöngu bankana

Bankar með stafræna eingöngu eða Neobanks virðast njóta mikilla vinsælda upp á síðkastið. Þessir bankar eru venjulega ekki með útibú, ólíkt hefðbundnum bankastofnunum sem við erum vön.

Þar sem eingöngu stafrænir bankar spara mikið með því ekki
að hafa líkamlega nærveru, það er miklu auðveldara fyrir þá að veita betri
skilar til viðskiptavina. Þessi fintech fyrirtæki veita notandanum mikið af
fjármagn til að stjórna peningum sínum betur.

Undanfarin ár hefur fjöldi Neobanks aukist verulega. En það gæti samt verið aðeins of snemmt að segja til um hvort þær geti komið í stað núverandi bankastofnana.

Sum samfélög virðast vera að samþykkja
stafrænu eingöngu bankarnir miklu betur miðað við aðra. Það verður líka áhugavert
að sjá hvernig komandi kynslóðir hafa áhrif á landslagið.

Hér eru nokkrar tölfræði til að henda nokkrum
meira ljós á málið.

13. 45 Neobanks hafa verið stofnað undanfarin 3 ár

Neobanks eru frábrugðin hefðbundnum bönkum, eins og við þekkjum, er vegna þess að viðskiptavinurinn hefur samskipti við Neobanks stafrænt. Þeir hafa venjulega ekki útibú og bjóða þjónustu sína stafrænt.

Það hefur fjölgað nýjum bönkum í kringum svæðið. Aðeins 6 Neobanks byrjuðu á árunum 2004 til 2011, 28 á milli 2011 og 2015, og nú voru 45 nýir Neobanks byrjaðir á milli 2016 og 2019.

Það gæti komið tími þar sem Neobanks væri helsti kostur flestra reikningshafa.

(Heimild: MEDICI)

14. 85 milljónir Evrópubúa munu nota Neobanks árið 2023

Með háum kostnaði í tengslum við hefðbundna bankahætti og val á stafrænum leiðum frá Millennials og Generation Z, virðist framtíðin björt fyrir Neobanks.

Þegar yngri kynslóðin tekur við munu hlutirnir sveiflast meira í þágu tækni. Áætlun segir að það verði 85 milljónir Neobank notenda í Evrópu fyrir árið 2023.

(Heimild: AT Kearney)

15. Aðeins 3% af Millennials í Bandaríkjunum hafa aðal Neobank reikning

Jafnvel þó að Bandaríkin búi fyrsta Neobank í heiminum, virðist bandarískur íbúi svolítið hikandi við að fara í átt að stafrænu hagkerfi.

Almenn skynjun um allan heim er
að nýrri kynslóðin sé meira í mun að fara stafræn, en tölfræðin segir
annars, að minnsta kosti fyrir Bandaríkin.

Aðeins 3% Millennials í landinu nota Neobanks sem aðal aðferð sína við bankastarfsemi. Hlutfallið lækkar niður í 1,5% og 0,8% hjá Gen Xers og Baby Boomers

(Heimild: Forbes)

16. Það eru aðeins 7 milljónir innlánsreikninga á stafrænu
banka í Bandaríkjunum

Önnur staða sem leggur áherslu á þá staðreynd að
ekki allir gætu verið tilbúnir til að byrja bankastarfsemi aðeins á stafrænan hátt.

Það eru aðeins 7 milljónir innlánsreikninga
hjá stafrænum bönkum. Það er erfitt fyrir fólk að skilja ástæðuna að baki slíku
tölur.

Ein rök geta verið sú að síðan
hefðbundin bankakerfi er að bjóða upp á alla stafræna eiginleika, viðskiptavinir
gæti ekki haft í huga að aðeins hærra gjald til að vera hjá fleiri virtum vörumerkjum.

(Heimild: Forbes)

17. Talið er að Neobank markaður muni vaxa á genginu
50,6% milli 2017-20

Neobanks njóta vaxandi vinsælda meðal
viðskiptavinir og fjárfestar jafnt. Viðskiptavinir meta lægra gjaldið og hærra
frelsi í tengslum við þessa stafrænu banka eða BaaS. Fjárfestar líta á þetta sem
réttum tíma til að fjárfesta í nýjum nýbankum um allan heim.

Ástæðurnar sem nefndar eru hér að ofan hafa gefið upp
nokkur alvarleg uppörvun fyrir neobankmarkaðinn. Og búist er við að það aukist um 50,6%
árlega.

(Heimild: Miðlungs)

18. Það eru meira en 161 milljón notendur stafrænna banka
í Bandaríkjunum

Vöxturinn í fjölda stafrænna bankamanna
virðist hafa farið á lofti undanfarnar ástæður. Það er aðallega vegna þess að næstum því
allir stunda nú þegar stafræna bankastarfsemi.

Vöxtur fjölda stafrænna bankastarfsemi
notendur virðast vera í samræmi við fjölgun bankareikninga.

Það eru meira en 160 milljónir stafrænar
banka viðskiptavini í stærsta hagkerfi orðsins.

(Heimild: Statista)

19. Bretland reiknar með að eiga 35 milljónir viðskiptavina fyrir
eingöngu stafrænir bankar um mitt ár 2020

Neobanks í Englandi eru að upplifa
gríðarlegur vöxtur. Þróunin er svipuð því sem fylgst er með um allt
Evrópa.

Fjöldi stafrænna banka er eingöngu
að aukast í landinu og viðskiptavinum virðist þægilegt að opna aðal
reikninga í slíkum bönkum.

Kauphlutfall viðskiptavina fyrir þessa
bankar eru 170% í landinu, sem myndi hjálpa þeim að hafa meira en 35 milljónir
viðskiptavinum á fyrri helmingi ársins 2020.

(Heimild: MobilePaymentsToday)

20. 55,4 milljónir Millennials munu nota stafræna bankastarfsemi árið 2019

Millennials eru að verða drifkraftur hagkerfisins
í Bandaríkjunum, og um það bil 55 milljónir þeirra munu nota stafræna markaðssetningu í
2019.

En þeir virðast líka vera í samræmi við núverandi
bankastofnanir frekar en að fara með alfarið stafrænar. Þetta
þróunin er næstum því á móti því sem bankageirinn er að upplifa í Evrópu.

(Heimild: eMarketer)

Netbanki og netbrot

Þegar bankarnir fóru að fara á netið voru glæpamenn
fylgdi. Það tók þá ekki langan tíma að reikna út hvernig á að nýta sér
netbankakerfi.

Þegar bankakerfi fóru að bjóða upp á
margs konar netþjónusta við viðskiptavini sína, netbrotamenn fundu nýjar leiðir
að reyna að nýta kerfið.

Svik og glæpi tengdir netbanka
eru ekki sjaldgæfar þessa dagana. Stundum nýta þessir glæpamenn
glufur í bankakerfinu, eða þeir gætu notað félagslega verkfræði og blekkjað
notandi til að gera eitthvað heimskulegt.

Við höfum tekið saman nokkur slík tilvik í
sem netbrotamenn virðast vera á undan bankastofnunum í
áframhaldandi köttur og músaleikur.

21. Bankar um allan heim tapa 1 milljarði dala vegna netbrota
árlega

Cybercriminals koma áfram með nýjar leiðir til
finna glufur í kerfinu og komast upp með svokölluð stafræn rán.

Jafnvel þó að bankar eyði miklu í
netöryggi, það er alltaf breyting á kött og mús milli netöryggis
og sérfræðinga.

Forseti World Economic Forum
tilkynnti að bankar tapi nú $ 1000000000000 á netbrotum á heimsvísu.

(Heimild: GlobalSign)

22. Meðalkostnaður á netbroti á hvert fyrirtæki er $ 18,37
milljónir fyrir bankageirann

Það er verst að bankageirinn lendir í
netbrot samanborið við aðra atvinnugrein. Það er aðeins augljóst að
netbrotamenn munu reyna að lemja samtök þar sem allir peningarnir eru.

Aukinn fjöldi netárása á
bankageirinn getur reynst mikið vandamál eftir því sem sífellt fleiri eru
eru nú að fella stafræna bankastarfsemi í líf sitt.

(Heimild: Accenture)

23. Tölvusnápur stela 100 milljónum dollara frá seðlabanka
Bangladess

Tölvusnápur flutti 100 milljónir dala frá
Bangladesh banki inn á reikninga sína. Glæpamennirnir fluttu fjármagnið erlendis,
sem gerir stjórnvöldum erfitt um vik að rekja eða endurheimta peningana.

$ 100 milljónir voru aðeins hluti af því sem
tölvusnápur hafði í huga sér. Bankanum tókst að stöðva flutning annars
870 milljónir dala.

Það voru vangaveltur um að Norður-Kóreumaður
tölvusnápur var á bak við heistann, en það voru engar marktækar sannanir fyrir því
sanna það sama.

(Heimild: Bankaöryggi)

24. Þegar rússneskir tölvuþrjótar lönduðu tævönskum hraðbönkum út
NT $ 83 milljónir

Það er meðal mest umræddra banka
sem hafði bæði cyber og líkamlega þátttöku glæpamanna.

Glæpamennirnir hömpuðu fyrst inn í bankann
netþjóna og leiðbeindi mörgum hraðbönkum um að dreifa peningum. Lið ræningjanna þá
heimsótt þessa mismunandi hraðbanka til að safna peningum áður en þeir flýðu til
Rússland.

The malware, Carbanak, notað í heist,
var að sögn notað við mikið af öðrum netbrotum gegn bankastofnunum
um allan heim.

(Heimild: South China Morning Post)

25. Tölvusnápur stela 650 milljónum punda frá bönkum um allan heim í því sem kallað er
stærsta bankaárás sem gerð hefur verið

Bankar um allan heim töpuðu sameiginlega
tæpar 650 milljónir punda eftir allsherjarárás. Það
var sagt að það tæki tölvuþrjótar tvö ár að gera áætlun sína að veruleika.

Sprautaði síðan malware í bankatölvur.
The malware sendi mikið af viðkvæmum upplýsingum til tölvusnápur,
leyfa þeim að hanna aðgerðaáætlun.

Þeir stofnuðu dummy reikninga og tengdu peninga
og lét hraðbanka dreifa peningum án notendakortsins. Rússneskir tölvuþrjótar voru
talið standa á bak við þessa árás.

(Heimild: The Telegraph)

26. 20 milljónir Suður-Kóreumenn misstu kreditkortið sitt
upplýsingar

Þetta var innherja starf og krafðist þess ekki
einhver snilldar reiðhestakunnátta yfirleitt. Verktaki sem vinnur að lánshæfismati
fyrirtæki halaði niður upplýsingum í USB drif.

Virðist kreditkortafyrirtækin
veitti lánshæfismatsfyrirtækinu alltof miklar upplýsingar. The
verktaka seldi síðan þessar upplýsingar til markaðsfyrirtækja.

Atvikið færði kæruleysi
kreditkortafyrirtækja gagnvart persónulegum upplýsingum viðskiptavina sinna.

(Heimild: BBC)

27. Malware sem heldur skrá yfir hraðbankaviðskipti,
fannst í indverskum bönkum

Kaspersky uppgötvaði spilliforrit á Indlandi
fjármálastofnanir, sem heldur utan um hraðbankaviðskipti og jafnvel leyfir
tölvusnápur til að stjórna lítillega um sýkt tæki.

Hinn frægi Norður-Kóreumaður tölvuþrjótur er
talið bera ábyrgð á því að dreifa spilliforritinu.

(Heimild: Economic Times)

28. Tvíþátta auðkenning er ekki eins örugg

2FA var talið vera mistök
fyrirkomulag gegn einhverjum sem reynir að fá aðgang að reikningum án nauðsynlegra
heimildir.

Hins vegar þegar sumir viðskiptavinir Metro banka fengu það
málamiðlun vegna árása sem fóru framhjá 2FA, fundu sérfræðingar í netöryggi
sjálfir með nýtt vandamál að glíma við.

Fjarskiptafyrirtæki nota SS7 siðareglur til
hafa umsjón með textum og símtölum. Tölvuþrjótarnir gátu fundið opnun og nýtingu
siðareglur. Það gerði þeim kleift að beina þeim OTP-myndum sem eiga að ná til
tæki notandans við það sem hann hefur umsjón með. Hvíld er kakaganga frá þessum tímapunkti
áfram.

(Heimild: IT Pro)

29. Tesco banki auðveldaði tölvusnápur að giska á kortið
tölur og hlaut 16,4 milljónir punda
í lagi og tapaði 2,26 milljónum punda í
tölvusnápur

Röð mistaka gerð af Tesco banka,
sem felur í sér þá að auðvelda glæpamönnunum að giska á kortið
fjöldi, leiddi þá í töluvert mikinn vanda.

Debetkortin sem bankinn gaf út voru
samhæft Pos 91, og þá staðreynd að bankinn gaf út kort
númeruð í röð, leyfðu tölvusnápur að gera ólögleg viðskipti að verðmæti 2,26 milljónir punda.

Með því að vitna í bilun bankans til að koma í veg fyrir
þessar árásir, sló fjármálayfirvöld í Bretlandi upp á 16,4 milljóna punda sekt í bankann.

(Heimild: Bankaöryggi)

30. Óánægðir bitcoin notendur hófu DDoS árás á
Alþýðubankinn í Kína

Sumar árásir á bankastofnanir geta það
verið merki um mótmæli frekar en að einhver reyni að vinna sér út örlög
það.

Eitthvað svipað gerðist í tilviki
Alþýðubankinn í Kína. Bankinn upplifði DDoS árás, sem var
talið framkvæmt af reiðum Bitcoin notendum.

Árásin kom nokkrum vikum síðar
tilkynningu um að fjármálastofnanir í Kína myndu ekki styðja lengur
Bitcoin. Stærsta Bitcoin kauphöllin í Kína hætti einnig þjónustu sinni
í kínverskum gjaldmiðli.

(Heimild: Diplómatinn)

Gagnaheimildir & Tilvísanir

  1. Investopedia
  2. GOBankingRates
  3. GOBankingRates
  4. Finextra
  5. Trúnaður
    Union Times
  6. Banka
    Ameríku
  7. Eurostat
  8. GlobalData
  9. Juniper
  10. Greiðslur
    Spil & Farsímar
  11. Viðskipti
    Innherji
  12. Viðskipti
    Innherji
  13. Lækning
  14. AT
    Kearney
  15. Forbes
  16. Forbes
  17. Miðlungs
  18. Statista
  19. Farsímagreiðslur í dag
  20. eMarketer
  21. GlobalSign
  22. Hreim
  23. Banka
    Upplýsingaöryggi
  24. Suðurland
    China Morning Post
  25. The
    Telegraph
  26. BBC
  27. Efnahagsleg
    Tímar
  28. ÞAÐ
    Atvinnumaður
  29. Banka
    Upplýsingaöryggi
  30. The
    Diplómat
Kim Martin Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
    Like this post? Please share to your friends:
    Adblock
    detector
    map